No mundo globalizado de hoje, as trocas financeiras com o mundo adquirem cada vez mais destaque e relevância no dia a dia de pessoas e empresas. Ao pensar em transferência internacional, hoje, podemos contemplar cenários diversos, como: enviar dinheiro a um familiar no exterior, adquirir um imóvel em outro país, ou, no que se refere diretamente às empresas, realizar investimentos ou pagamentos internacionais.
Todas as empresas que operam no setor do comércio exterior, principalmente importando bens, estão familiarizadas com a importância e complexidade que a transferência internacional possui na rotina do negócio. Mas o tema não precisa se tornar um empecilho na internacionalização do seu negócio. Quer saber mais? Então confira nosso artigo em que falaremos sobre o que é, quais taxas, documentos e prazos com que você irá lidar.
O que é esse tipo de transferência?
De forma bem resumida, uma transferência internacional nada mais é do que uma transação financeira de um país para o outro, também podendo ser chamada de remessa internacional. Como mencionado, essas operações podem ocorrer entre diferentes cenários, como ao efetuar compras no exterior ou ao realizar o pagamento de um serviço prestado em outro país.
Não é possível fazer uma transferência direta da sua conta bancária aqui no Brasil para outra no exterior. O processo envolve uma série de etapas burocráticas, como a conversão do câmbio nacional para o da moeda utilizada no país (ou a moeda forte, como o dólar, euro e libra), além de documentos exigidos pelas autoridades bancárias e impostos que serão recolhidos ao longo da transação.
IOF Transferência Internacional: Conheça as Taxas e Impostos
De forma geral, qualquer operação financeira no exterior envolve alguns custos que devem ser considerados, sejam eles os custos cobrados pelos bancos para efetuar a transferência internacional, sejam os impostos recolhidos obrigatoriamente em todas as transações com o exterior. O preço final da sua remessa internacional englobará:
- A tarifa de envio cobrada pela instituição financeira escolhida, que poderá ser fixa ou não, em cima do valor da transferência. Essa tarifa se dá pelo uso do sistema interbancário, tal qual uma TED, por exemplo. O valor vai variar de banco para banco;
- As despesas bancárias, ou SWIFT, o custo administrativo do banco que se refere à comunicação com os bancos estrangeiros;
- Demais custos administrativos;
- Taxa IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), recolhida em todas as operações financeiras com o exterior, consistindo em um tributo federal obrigatório recolhido pela Receita Federal. Dependendo da natureza da transferência internacional, esse tributo pode variar entre 0,38% e 1,1%.
- Se o valor da remessa exceder o total de US$ 10 mil, provavelmente será necessário efetuar um contrato de câmbio.
No caso das operações de importação, é comum o valor da transferência internacional exceder o limite acima. Logo, se é essa a natureza da sua operação, fique atento a essa etapa essencial do processo de compra internacional.
Vale ressaltar que as taxas de operação (tarifas de envio) e demais despesas bancárias variam de instituição para instituição. Uma dica importante é pesquisar bem quais os melhores bancos para a natureza da sua transferência internacional e também os valores que cada um irá cobrar.
Além disso, é claro que o custo final de toda operação também vai depender do câmbio real-moeda estrangeira do momento em que ocorrer a operação, fator que pode variar de um dia para o outro, impactando o preço final da transferência internacional.
Documentos necessários nesse processo
Para realizar uma transferência internacional, algumas informações (documentos) são exigidas pelas instituições bancárias. Dentre elas:
- O motivo da transferência e a sua natureza;
- Nome do beneficiário (pessoa física ou jurídica);
- Nome do banco do beneficiário (isto é, em que instituição o beneficiário tem conta e para onde o dinheiro será enviado);
- O número da conta do beneficiário com o código IBAN, Routing Number, dentre outros, de acordo com o país de destino;
- Código SWIFT, código internacional do banco;
- No caso de uma transferência de valor superior a US$ 10 mil, além das informações acima, também é necessário apresentar a última declaração de imposto de renda, de forma que seja possível identificar a origem dos recursos. Além disso, dependendo do banco, outros documentos podem ser solicitados.
O preenchimento e prestação de contas dessas informações é essencial para o sucesso da sua operação, uma vez que qualquer erro levará ao estorno do valor, sendo necessário reiniciar o processo.
Como fazer uma transferência internacional?
O primeiro passo, é claro: fazer uma pesquisa das instituições bancárias/financeiras brasileiras que fazem esse tipo de transferência. Para isso, faça uma pesquisa e analise quais instituições oferecem o melhor serviço para a natureza da transferência internacional que você quer efetuar. Caso você deseje enviar um valor baixo, até US$ 3 mil, existem opções menos burocráticas no mercado que podem contemplá-lo.
Após a seleção do banco, você deverá optar sobre como efetuará essa transferência, se presencialmente ou por meio da internet. Depois disso será o momento de fazer a prestação das informações mencionadas no tópico anterior. Tudo começa com a definição do motivo do envio e da natureza da operação. Com isso, será necessário fornecer suas informações pessoais e, depois, as informações do beneficiário.
Nesse momento, também será possível escolher a moeda estrangeira desejada, no entanto, dependendo da operação, você deverá selecionar a moeda padrão mais forte, como dólar. Fique atento também ao IOF, cobrado de forma distinta para pessoas físicas e pessoas jurídicas, conforme definido pelo Banco Central.
Transferência internacional demora quanto tempo?
O prazo para a conclusão de uma transferência internacional varia de acordo com a natureza da remessa e também do seu valor. Esse tempo pode ir de poucos dias até semanas, caso a operação envolva um valor muito alto sendo realizada por pessoa jurídica.
No caso de uma transferência de baixo valor, a transferência pode ser concluída dentro de 2 a 4 dias úteis. Esse prazo será afetado por fatores como: o banco escolhido, o canal da operação, as informações e documentos solicitados, a moeda estrangeira desejada, meio de pagamento, dentre outros fatores.
Por isso, planeje bem os detalhes da sua operação, de forma que ela possa ser concluída o mais breve possível.
Conheça mais sobre esse universo
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